理财习惯是很早就养成的，而且是在家里养成的。货币和养老金管理局发现，7 至 11 岁儿童财务能力差异的近 90% 是由父母的影响和早期关系造成的。
为了 鲁珀特·李·布朗儿童零用钱机构负责人和支付卡提供商 尼姆布尔找到政策辩论应该从哪里开始，而不是应该在哪里结束。
他说：“父母的影响是学习良好财务习惯的一个重要因素，因为它几乎存在于孩子生活的各个方面。” “但问题是，这种模式可以延续几代人。父母自己从来没有打下过坚实的金融知识基础，怎么能教给孩子金融知识呢？”
他指出，《泰晤士报》几年前的一篇报道称，五分之二的英国人的金融素养较差。 “与此同时，谴责这些父母的孩子金融知识匮乏并延续由此产生的代际不平等是不负责任的。因此，虽然养育孩子当然是父母的事情，但学校和更广泛的政策环境必须在解决金融知识差距和为所有儿童建立金融基础方面发挥重要作用。”
“正如人们所说，‘养育一个孩子需要一个村庄’，下一代的金融素养取决于我们所有人，对我们所有人都有利。”
美国的教训
大西洋彼岸的这个村庄的情况有所不同，美国正在为儿童投资账户立法，财政部长预计金融知识将会提高。李-布朗援引世界经济论坛的研究表明，美国的金融知识差距比英国更大，近一半的美国人缺乏基本的金融知识。
他表示：“对于一个旨在维持世界领先经济强国和世界储备货币持有者地位的国家来说，这种程度的金融无知从长远来看是不可持续的。” “这就是为什么看到美国政府在这方面积极主动并制定有助于解决金融知识匮乏问题的政策是令人鼓舞的。制定支持具有金融知识的儿童和家庭的政策的本能也是正确的，因为良好的习惯必须从小开始。”
这个价格让他犹豫不决：他认为试点项目的成本约为每年 36 亿美元，尽管他指出私营部门合作伙伴正在提供资金，这表明人们对金融无知的长期成本有多么重视。 “此类政策的前期成本应与未来的储蓄和更高水平的经济增长一起考虑，”他说。 “英国是否愿意遵循这一确切政策还有待商榷，但显而易见的是，政府和金融服务部门在提高英国金融知识方面可以发挥作用，这应该被视为一项大于成本的投资。”
英国落后的地方
自2014年起，金融教育被纳入英国中学课程，但结果几乎没有改变。李布朗并不感到惊讶。 “形成长期的财务习惯和改掉坏习惯不是一朝一夕就能实现的，”他说，并指出一份议会报告，该报告强调了从缺乏教师财务素养培训到将该科目纳入更广泛的数学课程等问题。 “所以如果我们努力建造它
我们希望未来的英国具有金融知识。
对他来说，数学上的混乱是问题的一部分。 “有效的金融知识教育应该是关于提取现金和支出，”他说。 “虽然计算能力是有效金融知识的关键，但数学通常与数字和抽象公式有关。数学很有趣且强大，但我个人对公式是否以奇数结尾没有兴趣。”
“然而，现金不同，如果我们将财务视为抽象数字，我们很快就会遇到问题。因此，教育应该使支出和储蓄成为现实，并且像任何实践教育一样，通常最好的方法是在指导成人和监护人的同时进行。在这里，我们认为成人支付卡与他们的储蓄一起工作。决策是一个重要的工具，可以使金钱不那么抽象，并做出与后果相关的财务决策。是财务的。”
生活成本的压力使得人们更难以忽视房屋的面积。他说：“英国各地的许多家庭目前正面临能源价格上涨和经济疲软带来的生活成本压力。这迫使家庭重新审视他们的支出和预算决定。” “虽然这不是每个孩子都应该思考的问题，但有些孩子似乎不可避免地会观察父母并从中学习。因此，孩子出生的家庭的财务习惯会对长期的财务素养产生重大影响。”
金融科技的作用和议会的变革
商业产品在哪里适合本质上的教育问题？ “在支持提高金融素养方面，金融科技可以发挥真正的作用。技术，尤其是能够学习和响应人们习惯的人工智能技术，在提高金融素养和为人们提供做出更好的财务决策所需的知识方面具有巨大的潜力，”他说。 “这也不完全是自私的，一个具有更多金融知识的国家就是一个金融上更稳定的国家，因为
整个经济，包括金融科技。”
他将在本届议会上介绍英国儿童金融知识政策的一项变化，他呼吁的不是美国的支出承诺，而是监管推动。 “虽然像美国采取的大胆措施有其作用，但它们也带来了巨大的风险和成本。我们可以通过监管做出更简单的改变，例如为受监管的金融企业建立问责制。 英国金融行为监管局 支持金融知识普及并展示他们如何支持金融知识的提高。
“这需要仔细考虑，并平衡这种政策的积极影响与造成进一步的监管负担。提高金融知识符合我们所有人的利益，所以我认为金融企业会乐于接受这一点。”
